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Comment choisir sa banque digitale ?

Afin de profiter pleinement du comparatif bancaire ci-après, je vous invite, au préalable, à réfléchir à vos attentes et vos besoins en services bancaires et laissez-vous guider. 

J'ai, d'office, écarté les banques traditionnelles de ce comparatif. Elles sont beaucoup plus chères que leurs consoeurs digitales et n'offrent pourtant pas un service de meilleure qualité. En effet, la possibilité d'accéder à un conseiller bancaire n'est pas forcément un atout, bien au contraire (cf. cet article).

Les banques en ligne ont comme point commun :

  • Offre de carte bancaire gratuite (attention, certaines cartes de paiement "haut de gamme" sont payantes) avec gestion de tous vos plafonds d'utilisation en quelques clics,
  • Ajout simplifié et sécurisé des bénéficiaires pour vos virements (certaines banques de réseau restreignent cette fonctionnalité),
  • Ouverture de comptes épargnes standards (livret maison, Livret A & Livret de Développement Durable) en un clic,
  • Envoi de chéquiers à domicile gratuitement (envoi simple),
  • Service client efficace, à large plage horaire mais aucun conseiller nominativement affecté,
  • Impossibilité de déposer du cash (sauf une exception) sur son compte bancaire,
  • Adossement de la banque en ligne à un grand groupe bancaire européen.

Je suis moi-même client de plusieurs établissements (traditionnels ou nouveaux entrants) et ai donc pu avoir le plaisir (ou pas) de tester leurs produits, leurs services clients et leur application pour smartphone. 

 

Dernier point, vous avez la possibilité d'être parrainé pour certaines banques. La plupart du temps, cela vous permet d'avoir une récompense financière lors de votre souscription et d'offrir une somme (variable) à votre parrain. C'est une façon de subventionner le maintien du site et de me remercier pour le travail fourni smile 

 

La synthèse des principaux acteurs

  CB1 CHKs2 CHK3 CI4 CC5    
  Services de base bancaires Focus Assurance Vie Avantages / Inconvénients

BforBank

Lien parrain : 94YH

X X X X X
  • Performance fond en €
  • Disponibilité fonds SCPI
  • Peu de supports disponibles 
  • Pas de gestion pilotée
  • Outils de protection disponibles
  • Justificatif envoyable par email
  • Application smartphone efficace (sauf A.V.)
  • Produits bancaires "classiques"

Boursorama

Pour un parrainage, envoyez un email via ce lien

X X X X X
  • Offre la + vaste en supports (dont 2 fonds en €)
  • Offre pilotée dès 300 €
  • Aucun fond de type SCPI
  • Portail fourni
  • Toute la palette de produits bancaires est disponible (FCPI, PERP, ...)
  • Pas d'application smartphone dédiée

Fortuneo

Code parrain : 12582708

X 6   X  
  • Offre pilotée dès 1.000 €
  • + de 170 fonds (dont SCPI et 2 fonds en €)
  • Outils de protection disponibles
  • Application smartphone et site web
  • Gamme de produits bancaire
  • Produits bancaires "classiques" uniquement
Hello Bank ! X X X 7 X X
  • Produit BNPP (frais plus élevés que la concurrence)
  • Uniquement fonds maisons
 
  • dépôt de cash possible via une agence BNPP
  • Offre BNPP pour l'IARD
  • Assurance Vie non compétitive sur les frais

ING Direct

Code parrain : JSZTCSU

X X   X  
  • Offre pilotée dès 300 €
  • - de 20 fonds (aucun SCPI et fond en € moyenne haute du marché)
  • Palette de produits bancaires
  • Webcafé accessible pour les parisiens
  • Interface site web

N26

Pour un parrainage, envoyez un email via ce lien

X          
  • Sans Objet (en cours)
  • Paiement et retrait dans toutes les devises sans frais 
  • Application très poussée 
  • Aucun produit bancaire d'épargne 
  • Impossibilité d'utiliser cette banque en 1ère banque (pas de chéquier et RIB allemand)

 

Les conseils Parlons-Argent.com :

Je vous conseille d'ouvrir au moins 2 comptes bancaires dans 2 établissements différents pour 3 raisons principales :

  • Dysfonctionnement temporaire d'une CB (ex : 1 cas parmi d'autres) ou atteinte d'un plafond autorisé pour cause d'achats exceptionnels
  • Complémentarité des offres et services (CB multi-devises, superlivret chez un acteur, Assurance Vie diversifiée, ...)
  • Garantie des avoirs bancaires fonctionnant par établissement financier (source : garantie des dépôts bancaires)

En revanche, si vous ouvrez des comptes bancaires dans 3 établissements ou plus, je vous déconseille d'obtenir plus de 2 cartes bancaires. En effet, les banques vous facturent des frais en cas de non utilisation récurrente d'une CB (par ex 1 fois / trimestre). En effet, l'intérêt de la banque est que vous utilisiez sa carte (cf. commission touchée par votre banque lors de l'utilisation de ses services décrit dans l'article Conseiller bancaire ou commercial ?) pour rentabiliser ses frais de gestion.

Vous êtes étonné par la simplicité d'ouverture d'un compte bancaire en ligne, alors découvrez une façon de gagner plusieurs centaines d'euros.

 

Légende :

  • 1 La banque propose-t-elle au moins une carte bancaire internationale gratuite  ?
  • 2 La banque propose-t-elle la mise à disposition d'un chéquier ?
  • 3 Vous est il possible d'encaisser un chèque ?
  • 4 Est-ce qu'une offre de crédit immobilier est disponible ?
  • 5 Est-ce qu'une offre de crédit à la consommation est disponible ?
  • 6 Pas de chéquier mais possibilité d'envoyer un chèque via l'interface en ligne
  • 7 Nécessité d'avoir une CB pour déposer vos chèques et/ou espèces
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